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從e租寶到中晉資產(chǎn)去年以來(lái)規模上百億的所謂理財平臺接連倒塌,涉及上百萬(wàn)投資者超過(guò)千億的投資。面對,亂象叢生的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),一場(chǎng)力度空前的專(zhuān)項整治已拉開(kāi)大幕,整個(gè)行業(yè)或面臨變局。
據《財經(jīng)》雜志獲悉,4月14日,國務(wù)院組織14個(gè)部委召開(kāi)電視會(huì )議,將在全國范圍內啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專(zhuān)項整治,為期一年。當日,國務(wù)院批復并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件。據悉,文件由央行牽頭、十余個(gè)部委參與起草。
在這份統領(lǐng)性文件之下,按照“誰(shuí)家孩子誰(shuí)抱走”的原則,共有七個(gè)分項整治子方案,涉及多個(gè)部委,其中央行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò )支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域的專(zhuān)項整治細則,個(gè)別部委負責兩個(gè)分項整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類(lèi)違法犯罪活動(dòng),公安機關(guān)將密切配合參與其中。各界普遍關(guān)心的P2P網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財,將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
據了解背景的權威人士介紹,這場(chǎng)專(zhuān)項整治行動(dòng)是針對互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展過(guò)程中的各種亂象,經(jīng)過(guò)廣泛征集意見(jiàn),醞釀近一年之久,在2015年9月前后形成了方案初稿,原計劃今年春節前后發(fā)布,后因計劃調整至今。
2015年我國金融犯罪案件頻發(fā),一些網(wǎng)絡(luò )借貸平臺由于缺乏標準、缺乏監管,極易被不法分子利用以高息回報為誘餌進(jìn)行非法集資。P2P、融資擔保等領(lǐng)域非法集資犯罪呈井噴式爆發(fā),人民日報稱(chēng)這一數字較去年上升48.8%。
據第三方網(wǎng)貸資訊平臺網(wǎng)貸之家統計,自2011年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺上線(xiàn)以來(lái),截至今年3月,國內累計成立的P2P理財平臺達3984家,已有1523家公司倒閉或者跑路,問(wèn)題平臺占比高達38%。
從e租寶、鑫琦資產(chǎn),再到金鹿財行、中晉資產(chǎn)、易乾財富、融宜寶等規模數十億甚至超百億的理財平臺如同多米諾骨牌一個(gè)接著(zhù)一個(gè)倒下,可謂超越了監管容忍度,監管層已在著(zhù)手整治行動(dòng)。在3月12日兩會(huì )新聞發(fā)布會(huì )上,央行副行長(cháng)、國家外匯管理局局長(cháng)潘功勝就透露,即將開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)項整治活動(dòng)。
“2015年可以說(shuō)是P2P平臺跑路最嚴重的年份,然而當線(xiàn)上投資與線(xiàn)下理財捆綁在一起向公眾投資者兜售理財產(chǎn)品的時(shí)候,一旦發(fā)生資金鏈斷裂或非法集資風(fēng)險時(shí),它所產(chǎn)生的連鎖效應是毀滅性的。政府部門(mén)已經(jīng)高度警覺(jué),開(kāi)始了嚴打行動(dòng)。”華夏時(shí)報4月13日援引接近官方人士稱(chēng)。
另外值得注意的是,《財經(jīng)》援引一位接近銀監會(huì )的權威人士稱(chēng),正在征求意見(jiàn)的P2P網(wǎng)絡(luò )借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置,將吸收這次整治經(jīng)驗,修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí),股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售等其他領(lǐng)域的監管細則未能發(fā)布,業(yè)界預期這次專(zhuān)項整治活動(dòng),將使得這些監管政策的出臺面臨調整。
就在4月5日,上海市政府也發(fā)布《上海市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》。上海明確要求加強非法集資風(fēng)險排查方面,市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導小組組織區(縣)政府和有關(guān)部門(mén),針對投資理財、非融資性擔保、網(wǎng)絡(luò )借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域,開(kāi)展非法集資風(fēng)險專(zhuān)項排查工作。意見(jiàn)還要求,各區(縣)政府要密切關(guān)注投資理財、網(wǎng)絡(luò )借貸等風(fēng)險高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域,轄區主要商務(wù)樓宇、科技園區、招商中心等要明確“誰(shuí)引進(jìn)、誰(shuí)負責”的招商原則,落實(shí)源頭防控。
與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融最為活躍的城市深圳也啟動(dòng)了對P2P行業(yè)的監管措施。據華夏時(shí)報報道,4月13日,深圳警方已經(jīng)要求一些網(wǎng)貸平臺報告業(yè)務(wù)信息的細節。深圳公安部門(mén)要求當地的P2P公司填寫(xiě)《互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺公司基礎信息登記表》,包括平臺工商信息、股東信息、主要業(yè)務(wù)崗位負責人信息等;用戶(hù)數、代收金額標的類(lèi)型等經(jīng)營(yíng)信息;支付賬號和服務(wù)器供應商名稱(chēng)等托管運行信息。這在全國尚屬首次。
在廣州去年開(kāi)始廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )就要求各會(huì )員單位每月報送數據。而從今年3月份開(kāi)始,廣州地區公安經(jīng)偵部門(mén)已經(jīng)對轄區內的P2P平臺進(jìn)行多輪實(shí)地核實(shí)、排查,走訪(fǎng)調查的內容主要涉及平臺項目的真實(shí)性、資金流的合法性等。“除了公安部門(mén),還由區金融辦牽頭,會(huì )同工商、街道等對各家平臺進(jìn)行現場(chǎng)檢查,以后經(jīng)營(yíng)數據都有定期報送,例行檢查也可能會(huì )常態(tài)化”。