【鳳凰】互聯(lián)網(wǎng)金融或成洗錢(qián)新渠道
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度令人吃驚，P2P、眾籌、虛擬貨幣等成為產(chǎn)業(yè)亮點(diǎn)。當它日益成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，明星行業(yè)的同時(shí)，由于監管、交易特性、平臺責任等各種原因，互聯(lián)網(wǎng)金融成為洗錢(qián)渠道的風(fēng)險也在逐漸加大。許多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融的一些特性，鉆了空子。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可能會(huì )出現的洗錢(qián)行為，監管部門(mén)已經(jīng)有所重視，那么問(wèn)題來(lái)了，在監管政策逐步落地之前，或者說(shuō)除了監管，各類(lèi)P2P等互聯(lián)網(wǎng)平臺自身該怎樣做，才能確保平臺利益、客戶(hù)利益、交易環(huán)境的安全呢？
互聯(lián)網(wǎng)金融是如何被“洗錢(qián)團體”盯上的？
互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢(qián)的風(fēng)險來(lái)自三方面：
1、來(lái)自于監管的落后。
互聯(lián)網(wǎng)金融的監管指導意見(jiàn)已出了幾稿，但靴子始終尚未落地。
2、來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的機制特性。
網(wǎng)絡(luò )環(huán)境的虛擬性使得對資金的追蹤監測更加困難。在網(wǎng)絡(luò )借貸平臺的資金轉賬過(guò)程中，資金并不是由出借人的賬戶(hù)直接轉入借款人賬戶(hù)，必須通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺才能實(shí)現周轉，多數網(wǎng)絡(luò )信貸平臺都是通過(guò)支付寶之類(lèi)的第三方支付形式來(lái)完成的，洗錢(qián)分子登錄網(wǎng)上銀行服務(wù)器只要經(jīng)過(guò)密鑰認證后可以在幾乎匿名的方式下即時(shí)轉賬，可以在瞬間實(shí)現非法所得的轉移。
另外在P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺操作模式中，可疑交易難以被發(fā)現。在P2P網(wǎng)絡(luò )借貸操作中，放貸人可以對借款人的借款邀約全額或部分投標，洗錢(qián)者可以輕易利用這一特性將資金分拆后貸給不同的借款人，這樣反而掩蓋了大額資金本來(lái)的面目，不容易發(fā)現大額資金在平臺里的進(jìn)出情況，分拆后資金流動(dòng)更加便利，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺很難辨別資金的真實(shí)來(lái)源。
3、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺自身的責任和約束力。
P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構缺乏上報大額可疑交易報告的責任意識。一旦P2P平臺向第三方支付平臺上報可疑資金交易后，第三方支付將凍結P2P平臺的資金，這對很多平臺來(lái)說(shuō)就會(huì )產(chǎn)生較大的損失。所以，大部分的網(wǎng)貸平臺即使有所懷疑某筆資金的動(dòng)機，也往往選擇“秘而不宣，秘密處理”。這也就給很多不法洗錢(qián)團體鉆了空子。
洗錢(qián)風(fēng)險加劇，平臺自身該如何自處？
許多專(zhuān)家已經(jīng)在呼吁加快立法監管進(jìn)程，成立行業(yè)自律組織。然而監管是從法律行政手段上嚴加控制，解鈴還須系鈴人，關(guān)鍵的還是需要平臺自身加強防范意識，提升責任意識。
近日，有一家薪金融的P2P網(wǎng)貸平臺，主動(dòng)上報了可疑賬戶(hù)，并與第三方支付積極協(xié)商調查。這樣的舉措理應是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)平臺需要積極倡導推薦的做法。
據薪金融負責人還原事件經(jīng)過(guò)是這樣的：當日平臺財務(wù)按照常規流程查驗、統計當日投資款項，發(fā)現有一賬戶(hù)資金出入異常。于是經(jīng)公司上層協(xié)商后，立刻將此異常賬戶(hù)資金凍結，并同時(shí)將此情況公函通知第三方支付平臺信息排查。目前，薪金融正與第三方支付平臺協(xié)作積極調查處理相關(guān)事宜。
這樣的處理方式，可能很多平臺會(huì )認為這是一步險棋，曝光洗錢(qián)的風(fēng)險，可能會(huì )對平臺的信譽(yù)度和投資量產(chǎn)生較大的影響。但薪金融負責人卻表示：正是基于維護平臺自身的利益、投資客戶(hù)的利益以及安全的投資環(huán)境，才會(huì )在第一時(shí)間做出這樣的處理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)正處于茁長(cháng)成長(cháng)階段，正如一個(gè)人的青春叛逆期，多多少少總會(huì )出現各種“負能量”來(lái)攪亂正常的秩序，行業(yè)需要從各方面來(lái)規范。而P2P等網(wǎng)絡(luò )平臺作為行業(yè)里的主體，有義務(wù)有責任主動(dòng)來(lái)維護投資環(huán)境的安全和行業(yè)的規范。薪金融向來(lái)秉承誠心正意的企業(yè)理念，也一直都受到理財客戶(hù)的信任和青睞。我們相信這次事件會(huì )得到客戶(hù)的理解和支持。薪金融也會(huì )逐步完善以更加嚴格的審核流程、嚴謹的網(wǎng)絡(luò )體系來(lái)維護投資環(huán)境的安全，和理財收益的穩健。
業(yè)內不少專(zhuān)業(yè)人士也指出，針對互聯(lián)網(wǎng)金融交易的獨特性，為了保障投資環(huán)境的安全，可加強系統建設，提高對可疑資金的監測上報水平。如網(wǎng)絡(luò )借貸公司應盡快建立大額和可疑交易資金監測系統；加大科技投入，加強系統軟硬件建設；充分利用信息技術(shù)保障信息安全。
互聯(lián)網(wǎng)金融的安全投資環(huán)境是需要平臺、資金方、監管機構等多方努力，共同維護。畢竟只有環(huán)境安全了，投資收益才能得到保障。
資料轉自小曹反洗錢(qián)新浪博客，僅供投資者閱覽，不代表公司觀(guān)點(diǎn)。
