反洗錢(qián)案例

案例一：揚州破獲一起非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊案，交易金額逾700億

5月15日是第八個(gè)全國公安機關(guān)打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日。當日，揚州警方通報，經(jīng)過(guò)一年多的偵查，破獲公安部督辦、交易金額逾700億元的非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊案。

據揚州警方披露，2015年6月，人民銀行揚州市中心支行向揚州市公安局經(jīng)偵支隊移送案件線(xiàn)索和資料，稱(chēng)該行在日常資金分析與監測工作中，發(fā)現林某等人在銀行開(kāi)設的賬戶(hù)中資金進(jìn)出量巨大。他們經(jīng)初步調查認為，資金交易真實(shí)用途不清，交易規模與實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符，不能排除其洗錢(qián)嫌疑。

揚州市公安局經(jīng)偵支隊接到相關(guān)線(xiàn)索后。經(jīng)過(guò)一年多的偵查，破獲了這起涉及福建、江蘇、澳門(mén)三地的非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊案，該案交易金額逾700億元，抓獲了5名犯罪嫌疑人，凍結涉案賬戶(hù)266個(gè)，凍結資金1200余萬(wàn)元。

經(jīng)偵查查明，2013年9月至今，犯罪嫌疑人鄭某、李某伙同犯罪嫌疑人陳某、劉某，借用廣陵區8張個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照以及15張變造、偽造的虛假營(yíng)業(yè)執照，向15家商業(yè)銀行共申請辦理了數十部電話(huà)支付轉賬機；同時(shí)，使用本人或借用他人身份證，在申請銀行開(kāi)設了幾十個(gè)賬號與之捆綁，作為轉賬機資金清算賬戶(hù)。

同時(shí)，警方通過(guò)出入境記錄查明，交易者一方在使用此轉賬機時(shí)，幾乎都在澳門(mén)境內，該團伙利用內地對個(gè)人攜帶人民幣出境額度的限制以及澳門(mén)博彩業(yè)均以港幣結算的規定，由犯罪嫌疑人林某，負責將境內轉賬機租借給澳門(mén)多家賭場(chǎng)周邊的小型商鋪使用，公開(kāi)為內地賭客提供跨境資金匯兌。內地賭客只需提供個(gè)人銀行借記卡刷卡，在交易金額中扣除一定比例的傭金后，就可以按照當天港幣與人民幣的匯率進(jìn)行兌換；反之，也可將港幣通過(guò)相同的方式，兌換成人民幣轉至內地的銀行賬戶(hù)中。目前，該案已移送法院審理。

當日，揚州警方還通報，2016年以來(lái)，當地警方共破獲各類(lèi)經(jīng)濟犯罪案件600余起，其中，公安部督辦案件9起，挽回直接經(jīng)濟損失逾3億元，抓獲犯罪嫌疑人900余名，追回境外逃犯22名。

案例二：浙江4100億元地下錢(qián)莊案 兩銀行經(jīng)理成地下錢(qián)莊幫兇

2015年通過(guò)非法金錢(qián)交易即地下錢(qián)莊流出的人民幣規模有多大？1月11日，廣東省公安廳披露，在2015年查處的83宗地下錢(qián)莊案件里，涉案金額超過(guò)2000億元。有媒體稱(chēng)，經(jīng)由廣東省流出的人民幣達到2070億元，是2014年的7倍還多，不過(guò)，這一數字很快又被刷新。

一起由中國人民銀行反洗錢(qián)部門(mén)發(fā)現可疑線(xiàn)索，公安部經(jīng)偵局、中國人民銀行反洗錢(qián)局、國家外匯管理局移交偵辦、代號為“9·16”專(zhuān)案的地下錢(qián)莊系列案，2015年底被浙江金華警方偵破。8個(gè)相對獨立又互有交織的團伙共70余人涉嫌利用在境內外注冊的上百家空殼公司非法買(mǎi)賣(mài)外匯約360億美元、215億港元，折合人民幣約2500億元，這是迄今為止案值最高、涉案人數最多、全國首例通過(guò)NRA（境外機構按規定在境內銀行開(kāi)立的境內外匯賬戶(hù)，即“非居民賬戶(hù)”）賬戶(hù)實(shí)施資金非法跨境轉移的新型地下錢(qián)莊案。

1月13日，地下錢(qián)莊系列案中涉案金額最高、達到610億的趙某宜團伙率先受審?！度A夏時(shí)報》記者從公訴書(shū)中看到，在這起地下錢(qián)莊系列案中，犯罪嫌疑人作案手段多樣，更令人驚訝的是，銀行職員接受賄賂充當起地下錢(qián)莊的幫兇，據了解，兩名銀行職員因接受總計65.8萬(wàn)元的賄賂幫助犯罪嫌疑人違法購匯數億美元而被另案處理。

主犯成銀行“貴客”

公安部經(jīng)濟犯罪偵查局反洗錢(qián)處副處長(cháng)束劍平表示，地下錢(qián)莊是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門(mén)批準，擅自從事跨境匯款、買(mǎi)賣(mài)外匯、資金支付結算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng)，一般以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。地下錢(qián)莊通常有三類(lèi)，分別是跨境匯兌型、非法買(mǎi)賣(mài)外匯型和支付結算型。

案件中的主犯趙某宜是個(gè)生意人，早年和妻子鄭某在義烏做進(jìn)出口貿易，在和外國客戶(hù)打交道的過(guò)程中，趙逐漸發(fā)現市面上對外匯交易有著(zhù)極大的需求，于是慢慢做起非法買(mǎi)賣(mài)外匯的生意，最后“轉型”成了地下錢(qián)莊老板。

根據檢察院的指控，從2011年以來(lái)，被告人趙某宜伙同鄭某，以盈利為目的，在境內和香港注冊了義烏迪而進(jìn)出口有限公司、至風(fēng)漢博有限公司等64家公司，雇傭多人從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯。

這個(gè)地下錢(qián)莊的框架搭好后，趙某宜利用這些公司，在境內13家銀行開(kāi)設NRA賬戶(hù)，指使同伙到銀行購匯并制作虛假合同和出口發(fā)票，以這些虛假材料通過(guò)銀行NRA賬戶(hù)進(jìn)行購匯。再倒手將人民幣匯至控制的公司在香港開(kāi)設的銀行賬戶(hù)，將人民幣換匯成美元和港元，與客戶(hù)進(jìn)行結算，賺取中間差。比如買(mǎi)賣(mài)1萬(wàn)美元外匯，銀行給他80元的返點(diǎn)，他再給客戶(hù)50元至60元的優(yōu)惠，再扣除手續費后余下的部分就是公司的利潤。

除了向銀行購匯，趙某宜團伙還向非銀行機構和個(gè)人購匯。經(jīng)司法審計，該團伙向香港非銀行機構和個(gè)人非法購匯超過(guò)1.25億美元、非法購匯超過(guò)1.33億港元，向境內銀行開(kāi)立的外匯賬戶(hù)，向非銀行機構或個(gè)人非法購匯超過(guò)7000萬(wàn)美元。根據警方提取的證據，2014年1月至10月，趙某宜團伙最多一天賺了153萬(wàn)元，短短10個(gè)月內，共賺了2072萬(wàn)元。

盡管地下錢(qián)莊存在著(zhù)顯而易見(jiàn)的金融風(fēng)險，但能提供正規銀行無(wú)法提供的快捷方便服務(wù)，趙某宜又憑借“良好”口碑和謹慎作風(fēng)，把地下錢(qián)莊生意越做越大。因為購匯量巨大，案發(fā)前不斷有銀行負責人前往拜訪(fǎng)，趙某宜一度成了各家銀行爭取的“貴客”。

銀行人員被拉下水

對偵辦人員來(lái)說(shuō)，這起610億案值的地下錢(qián)莊案的一個(gè)意外發(fā)現，就是銀行人員也被拉了進(jìn)來(lái)，幫助團伙“賺錢(qián)”。

根據指控，2013年12月至2014年6月，趙某宜為牟取不正當利益，多次向某國有銀行金華分行國際業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理韋某行賄，金額高達52萬(wàn)元。趙某宜當庭承認了行賄，稱(chēng)因為與韋某所在銀行存在業(yè)務(wù)關(guān)系，有一次韋某通過(guò)趙某宜手下的業(yè)務(wù)員聯(lián)系上他，暗示有錢(qián)大家一起賺。“如果不給韋某錢(qián)，在韋某所在銀行的購匯業(yè)務(wù)就可能停掉，或者對方制造不必要的麻煩。”趙某宜說(shuō)，在此情況下，自己才愿意給韋某送錢(qián)，其中最大一筆43萬(wàn)元行賄款是韋某幫忙申請購匯后的中間收入。

針對趙某宜的另一項行賄指控是2014年3月至2014年5月行賄另一國有銀行寧波分行職員王某13.8萬(wàn)元。趙某宜予以否認，他稱(chēng)即便不給王某這13.8萬(wàn)元，自己的業(yè)務(wù)照樣做的成，主要是因為王某是銀行內部人員，如果讓王某辦理購匯業(yè)務(wù)的話(huà)能額外再爭取到100點(diǎn)的優(yōu)惠，所以13.8萬(wàn)元也只是給王某的提成而已。

有銀行業(yè)人士告訴《華夏時(shí)報》記者，現在換匯的體量很大，央行也出了窗口指導，要求控制。“銀行直接參與地下錢(qián)莊其實(shí)不多，更多的是提供智力支持。”他說(shuō)，所謂智力支持，是因為銀行的人更熟悉政策、規則，方便指導這些錢(qián)莊，通過(guò)規避和擦邊球完成商業(yè)目的。

也有公開(kāi)報道稱(chēng)，官方在打擊地下錢(qián)莊中發(fā)現一些監管漏洞，如一些銀行對交易主體調查不夠認真、對交易真實(shí)性審核不夠細致、對一些企業(yè)個(gè)人的外匯收支背離真實(shí)情況報告不夠及時(shí)等，甚至有銀行員工利用單位資源參與地下錢(qián)莊的非法交易。

多管齊下遏制

公開(kāi)信息顯示，2015年4月以來(lái)，公安部會(huì )同中國人民銀行、國家外匯管理局等部門(mén)，在全國部署開(kāi)展了打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉移贓款的專(zhuān)項行動(dòng)。

2015年8月24日，公安部又專(zhuān)門(mén)召開(kāi)全國公安機關(guān)電視電話(huà)會(huì )議，部署開(kāi)展打擊地下錢(qián)莊集中統一行動(dòng)，并決定在全國組織開(kāi)展三次集中破案行動(dòng)。去年10月9日，中國人民銀行、公安部、最高法、最高檢、國家外匯管理局召開(kāi)電視電話(huà)推進(jìn)會(huì )，進(jìn)一步部署推動(dòng)打擊工作。

而有信息指出，由于地下錢(qián)莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過(guò)該渠道流出境內，從而影響我國資本市場(chǎng)的健康穩定發(fā)展。不少業(yè)內人士認為，當前地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)的猖獗，實(shí)際上反映了上游犯罪的猖獗，也就是說(shuō)旺盛的市場(chǎng)需求，也是地下錢(qián)莊屢打不絕的一大原因。

業(yè)內認為，扼住地下錢(qián)莊的咽喉，銀行至關(guān)重要，銀行監管部門(mén)應該加強對銀行賬戶(hù)開(kāi)立、現金存取等方面的監管，及時(shí)調整有關(guān)監管政策，加強反洗錢(qián)交易信息的監測，及時(shí)發(fā)現和向公安機關(guān)移送線(xiàn)索。

著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝向記者表示，在地下錢(qián)莊違法犯罪愈演愈烈的背景下，要想從根本上打擊和防范地下錢(qián)莊，必須依靠公安、工商管理、海關(guān)、銀行監管等各部門(mén)多管齊下綜合施治，僅靠公安機關(guān)一家遠遠不夠。“地下錢(qián)莊還能任性多久？取決于政府的打擊力度和資本賬戶(hù)開(kāi)放的程度。”

案例三：深圳破特大電信詐騙案 詐騙團伙找洗錢(qián)團伙“幫忙”

通過(guò)QQ盜號騙得3500余萬(wàn)元巨款，卻一時(shí)無(wú)法“消化”這么多資金，詐騙團伙決定尋求洗錢(qián)團伙幫助將資金轉走。不過(guò)，警方及時(shí)凍結賬戶(hù)并追查到詐騙資金，一舉將詐騙團伙和洗錢(qián)團伙成員抓獲歸案。

記者今天從廣東省深圳市警方獲悉，2015年12月，深圳警方破獲了全國單筆詐騙金額最大的電信詐騙案件，抓獲犯罪嫌疑人28名。

“老總”QQ指揮轉賬

2015年12月10日，深圳某股份有限公司財務(wù)李某被騙3505萬(wàn)元。

據李某介紹，當時(shí)，他正在香港，突然收到公司高層領(lǐng)導的QQ信息稱(chēng)，公司招投標急需一筆擔保金，要求李某在1小時(shí)內將資金轉到指定賬戶(hù)。由于自己身在香港，且是公司高層領(lǐng)導的指示，李某未經(jīng)核實(shí)就將3505萬(wàn)元資金轉到指定賬戶(hù)。

第二天，李某回到位于深圳福田的公司后，李某找到領(lǐng)導核實(shí)情況才發(fā)現被騙，于是報警。此時(shí)距離案發(fā)已經(jīng)24小時(shí)。

接到報案后，深圳市公安局福田分局華強北派出所立即向深圳市局、分局上報相關(guān)情況，并第一時(shí)間開(kāi)展現場(chǎng)調查取證工作和緊急凍結。警方緊急成立專(zhuān)案組，組織華強北派出所案件偵查隊副隊長(cháng)李博等精干警力立即展開(kāi)偵辦工作。

警銀聯(lián)動(dòng)凍結可疑資金

此案涉案金額巨大，按照以往電信詐騙案件慣例，被騙金額往往在很短時(shí)間內便分散至無(wú)數個(gè)賬戶(hù)，嫌疑人在第一時(shí)間內通過(guò)最底層賬戶(hù)將款項取走。而此案報案時(shí)間已經(jīng)滯后了24小時(shí)。

在深圳市公安局反信息詐騙中心協(xié)助下，專(zhuān)案組啟動(dòng)警銀協(xié)作機制，在銀行成功凍結涉案資金1150余萬(wàn)元。

之后十余個(gè)小時(shí)內，辦案民警連續凍結犯罪嫌疑人在8家銀行開(kāi)設的73個(gè)賬戶(hù)，共凍結涉案資金人民幣4800余萬(wàn)元。

在辦理凍結的同時(shí)，專(zhuān)案組很快獲悉嫌疑人很可能在廣西賓陽(yáng)和福建泉州出現。

在確定以上兩處地方后，專(zhuān)案組民警迅速前往廣西、福建兩地開(kāi)展抓捕工作。

詐騙團伙找洗錢(qián)團伙“幫忙”

“詐騙團伙一時(shí)半會(huì )兒無(wú)法取走3505萬(wàn)元資金，于是決定找福建泉州的洗錢(qián)團伙，將資金順利轉走。”李博說(shuō)。

廣西專(zhuān)案組根據線(xiàn)索提供的情況，又分為了廣西賓陽(yáng)組、廣西南寧組、廣西憑祥組分別開(kāi)展工作。

2015年12月15日，廣西賓陽(yáng)組抓獲犯罪嫌疑人唐某。目前，唐某被刑事拘留。

南寧組經(jīng)過(guò)偵查，于2015年12月16日抓獲犯罪嫌疑人紀某、楊某、覃某、劉某，隨后抓獲犯罪嫌疑人王某。

2015年12月14日，廣西憑祥組抓獲兩名犯罪嫌疑人，其交代上線(xiàn)是一名在越南購買(mǎi)價(jià)值50萬(wàn)元紅木家具的中國買(mǎi)家，身份不詳，但可以確認此人和洗錢(qián)團伙有聯(lián)系。目前，兩人亦被刑事拘留。

在廣西組民警開(kāi)展偵查工作的同時(shí)，福建泉州組分別于2015年12月16日、17日、18日、19日抓獲4名取款套現的楊姓犯罪嫌疑人。目前，4人都已被刑事拘留。

經(jīng)過(guò)將近一個(gè)月的偵查，警方在此案中共查詢(xún)涉案賬號200余個(gè)，凍結獎金4800余萬(wàn)元，初步掌握了涉案資金的流向。截至目前，此案已經(jīng)抓獲嫌疑人28名，另有11名已掌握身份信息的嫌疑人已辦理網(wǎng)上追逃。