《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見(jiàn)》答記者問(wèn)

來(lái)源：中國人民銀行官網(wǎng)

一、我國反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅工作的主要成效是什么？

多年來(lái)，人民銀行、公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)密切合作，在社會(huì )公眾、各機構、各部門(mén)的支持下，推動(dòng)反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三反”）工作取得了顯著(zhù)成效。

（一）完善反洗錢(qián)法律制度。2006年《反洗錢(qián)法》頒布，對反洗錢(qián)監督管理、金融機構和特定非金融機構的反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)行政調查、反洗錢(qián)國際合作等內容作出了明確規定，確立了中國洗錢(qián)預防制度的基本框架。中國人民銀行根據《反洗錢(qián)法》授權，會(huì )同有關(guān)金融監管部門(mén)陸續制定了《金融機構反洗錢(qián)規定》、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《支付機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等規章制度，明確了金融機構和支付機構應當履行的反洗錢(qián)義務(wù)。2015年，《反恐怖主義法》頒布，進(jìn)一步完善了反恐怖融資監管和涉恐資產(chǎn)凍結制度。在刑事法律方面，全國人大審議通過(guò)的《刑法修正案（六）》和《刑法修正案（九）》進(jìn)一步完善了有關(guān)洗錢(qián)罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、幫助恐怖活動(dòng)罪的規定，為打擊洗錢(qián)和恐怖融資犯罪奠定了法律基礎。最高人民法院也先后發(fā)布了多項司法解釋?zhuān)M(jìn)一步明確了審理洗錢(qián)案件的法律適用。

（二）建立健全反洗錢(qián)工作機制。人民銀行牽頭建立了反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議，在國務(wù)院領(lǐng)導下，指導全國反洗錢(qián)工作，制定國家反洗錢(qián)的重要方針、政策，制定國家反洗錢(qián)國際合作的政策措施，協(xié)調各部門(mén)、動(dòng)員全社會(huì )開(kāi)展反洗錢(qián)工作。目前，反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議共有23個(gè)成員單位，人民銀行與各部門(mén)共同制定了《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議制度》，在反洗錢(qián)制度建設、風(fēng)險評估、監管、執法、國際交流、信息共享等方面開(kāi)展了廣泛合作。

（三）加強反洗錢(qián)監督管理。反洗錢(qián)義務(wù)機構是反洗錢(qián)工作的第一線(xiàn)，各機構和從業(yè)人員能否有效執行反洗錢(qián)監管要求決定著(zhù)反洗錢(qián)工作的整體成效。目前，人民銀行已經(jīng)建成了覆蓋銀、證、保、支付等領(lǐng)域的反洗錢(qián)監管體系。一是對金融從業(yè)人員持續開(kāi)展多層次的反洗錢(qián)培訓，自2012年起通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺向從業(yè)人員提供培訓，受訓人數累計突破40萬(wàn)。二是建立了對反洗錢(qián)義務(wù)機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級制度，對各類(lèi)反洗錢(qián)義務(wù)機構開(kāi)展定期風(fēng)險評估，掌握各機構反洗錢(qián)防控薄弱環(huán)節。三是針對發(fā)現的問(wèn)題，人民銀行綜合運用非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)走訪(fǎng)、高管約談、現場(chǎng)檢查等多種監管手段，督促反洗錢(qián)義務(wù)機構采取有效措施整改，對于嚴重違規機構依法予以處罰。2016年，人民銀行共對1,901家反洗錢(qián)義務(wù)機構（含法人總部及分支機構）開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)項執法檢查，有力促進(jìn)了金融機構和支付機構有效履行法定義務(wù)。

（四）協(xié)助發(fā)現和打擊洗錢(qián)、恐怖融資及上游犯罪。截止目前，全國2800余家反洗錢(qián)義務(wù)機構與中國反洗錢(qián)監測分析中心建立了電子化數據報送渠道，涵蓋銀行、證券、保險、非銀行支付清算等領(lǐng)域。以反洗錢(qián)義務(wù)機構報送的大額和可疑交易報告為基礎，人民銀行不斷提高監測分析的專(zhuān)業(yè)化水平和智能化程度，深入開(kāi)展反洗錢(qián)調查和協(xié)查，依法向執法部門(mén)移送大量線(xiàn)索，為國家預防和打擊洗錢(qián)及上游犯罪提供了有力的金融情報支持。此外，根據國內外恐怖活動(dòng)形勢，人民銀行不斷加大反恐怖融資工作力度，通過(guò)多種方式指導反洗錢(qián)義務(wù)機構加大對涉恐資金的監測分析，累計向反恐部門(mén)移送涉恐線(xiàn)索數百起，協(xié)助相關(guān)部門(mén)調查、破獲大量案件，充分發(fā)揮了反洗錢(qián)工作在國家反恐怖斗爭中的積極作用，為維護國家和社會(huì )大局穩定作出了貢獻。

（五）深化雙多邊反洗錢(qián)國際合作。2004年，中國與俄羅斯等6國共同發(fā)起成立了歐亞反洗錢(qián)和反恐怖融資組織（EAG），此后，中國先后加入了金融行動(dòng)特別工作組（FATF）和亞太反洗錢(qián)組織（APG）。隨著(zhù)綜合國力的增強和反洗錢(qián)工作的進(jìn)步，中國在反洗錢(qián)國際和區域組織的影響力不斷提升，先后擔任了EAG副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF指導小組9國成員之一。利用反洗錢(qián)國際和區域組織這一重要平臺，中國在國際反洗錢(qián)領(lǐng)域積極倡導平等、合作、共贏(yíng)的理念，努力維護我國和廣大發(fā)展中國家利益，在反洗錢(qián)標準制定、國際和區域組織內部治理等方面發(fā)揮了重要作用。近年來(lái)，中國進(jìn)一步加大了國際反洗錢(qián)監管與金融情報交流合作力度，與境外反洗錢(qián)職能部門(mén)展開(kāi)務(wù)實(shí)有效的合作。截止2017年8月底，中國人民銀行已與美國、澳大利亞、韓國、俄羅斯、法國、日本、新西蘭等47個(gè)國家（地區）的對口機構正式建立反洗錢(qián)金融情報交流合作關(guān)系或反洗錢(qián)監管合作機制，連續多年與美國財政部牽頭開(kāi)展中美反洗錢(qián)與反恐怖融資研討活動(dòng)，接收和發(fā)出的國際協(xié)查請求數量逐年增長(cháng)，為追逃追贓等執法工作提供了重要情報支持。

二、《三反意見(jiàn)》中提出“健全數據信息共享機制”，在實(shí)現跨部門(mén)信息共享方面將有何具體措施？納入共享的信息主要有哪些？怎樣保護個(gè)人隱私？

在互聯(lián)網(wǎng)和大數據時(shí)代，利用多種信息數據資源，特別是政務(wù)信息輔助開(kāi)展反洗錢(qián)監測分析，是“三反”工作發(fā)展的重要方向。當前，反洗錢(qián)信息資源共享程度較低、信息處理能力不能滿(mǎn)足需要，成為制約反洗錢(qián)工作充分發(fā)揮作用的瓶頸。為此，《三反意見(jiàn)》提出要推進(jìn)反洗錢(qián)數據信息共享，研究“三反”數據信息共享技術(shù)標準，明確相關(guān)部門(mén)的數據提供責任和數據使用權限，穩步推進(jìn)信息共享機制建設?？梢约{入反洗錢(qián)信息共享的主要政務(wù)信息包括企業(yè)注冊信息、稅務(wù)登記信息、公安人口信息、征信信息、海關(guān)申報信息、社會(huì )組織信息等，此外，還要充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，有選擇地接入部分商業(yè)數據資源。

需要強調的是，《反洗錢(qián)法》明確規定“對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供”。人民銀行高度重視數據信息共享中的個(gè)人信息保護和反洗錢(qián)信息安全問(wèn)題，在工作推進(jìn)過(guò)程中，將同步推進(jìn)數據保密制度建設和保密技術(shù)開(kāi)發(fā)，建立部門(mén)間安全電子化線(xiàn)路，依法設置數據查詢(xún)權限，全面留存查詢(xún)痕跡，做到數據信息使用情況的可查、可控，嚴格保護公民隱私和反洗錢(qián)信息安全。

三、《三反意見(jiàn)》提出“適時(shí)擴大反洗錢(qián)和反恐怖融資監管范圍”，要覆蓋哪些行業(yè)？

目前，反洗錢(qián)和反恐怖融資監管已經(jīng)全面覆蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、非銀行支付機構和銀行卡清算機構，基本實(shí)現了對金融領(lǐng)域的全覆蓋。當前，洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)已經(jīng)逐步開(kāi)始向一些非金融領(lǐng)域蔓延。為此，人民銀行對部分非金融行業(yè)的洗錢(qián)風(fēng)險開(kāi)展了持續的監測分析，并借鑒有關(guān)國際經(jīng)驗，會(huì )同相關(guān)主管部門(mén)共同研究制定社會(huì )組織、房地產(chǎn)中介機構、珠寶和貴金屬經(jīng)銷(xiāo)商、公司注冊代理機構以及會(huì )計師、律師和公證行業(yè)的反洗錢(qián)制度規范。鑒于以上行業(yè)在業(yè)務(wù)模式、行業(yè)結構等方面與金融行業(yè)存在較大差異，人民銀行將與行業(yè)主管部門(mén)共同探索建立適應行業(yè)特點(diǎn)、符合反洗錢(qián)工作需要的反洗錢(qián)工作模式，更加側重行業(yè)主管部門(mén)的日常監管和行業(yè)協(xié)會(huì )的自律管理。

需要說(shuō)明的是，部分行業(yè)機構被納入反洗錢(qián)監管范圍，主要著(zhù)眼于防范這些行業(yè)的某些產(chǎn)品和業(yè)務(wù)可能被用于洗錢(qián)的風(fēng)險；同時(shí)，這些行業(yè)機構和從業(yè)人員具備及早發(fā)現和識別洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)基礎，特別是會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證處等專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構，作為市場(chǎng)經(jīng)濟的“守門(mén)人”，有較高專(zhuān)業(yè)水準和法治意識，充分發(fā)揮其在反洗錢(qián)領(lǐng)域的積極作用有利于督促行業(yè)機構進(jìn)一步完善防范措施，更好地預防洗錢(qián)風(fēng)險、維護自身良好社會(huì )聲譽(yù)。

四、《三反意見(jiàn)》提出“做好反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估”的任務(wù)有何重要意義？

反洗錢(qián)和反恐怖融資互評估是指金融行動(dòng)特別工作組(FATF)按照其發(fā)布的國際標準，由成員國之間定期開(kāi)展的相互評估，以促進(jìn)各國提升反洗錢(qián)工作水平，健全全球反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò )。FATF成立于1989年，是目前國際上最具影響力的政府間反洗錢(qián)和反恐怖融資組織，其發(fā)布的標準已得到聯(lián)合國、二十國集團、國際貨幣基金組織、世界銀行等國際組織認可，并在全球190多個(gè)國家（地區）執行。我國于2007年成為FATF正式成員，并于2012年順利完成其第三輪互評估程序。此后，FATF發(fā)布了《打擊洗錢(qián)、恐怖融資和擴散融資的國際標準：FATF建議》，并于2014年正式啟動(dòng)了新一輪互評估程序。接受FATF互評估是各個(gè)成員的義務(wù)，也是檢驗各成員反洗錢(qián)和反恐怖融資法律、法規是否完善并得以有效執行的重要手段。FATF會(huì )公開(kāi)發(fā)布互評估報告，評估結果將直接影響一國（地區）在國際經(jīng)濟金融體系的形象。

以新一輪互評估為契機，我國也可對反洗錢(qián)和反恐怖融資體系整體運行情況進(jìn)行一次全面梳理，深入研究當前面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)和反恐怖融資制度、改進(jìn)工作機制，以更好地防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險、打擊洗錢(qián)及上游犯罪、提升我國反洗錢(qián)工作水平。

同時(shí)，FATF互評估結論也是全球稅收透明度論壇同行評議的重要參考內容，兩者在法人和法律安排透明度等方面有大量評估內容相互銜接。因此，圓滿(mǎn)完成FATF互評估可為我國參與全球稅收合作提供有力支持。

五、《三反意見(jiàn)》提出“完善跨境異常資金監控機制”的出發(fā)點(diǎn)是什么？

通過(guò)正規渠道或非正規渠道將非法資金跨境轉移是洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)逃避法律制裁的慣用手段，一旦贓款或涉恐資金離境，監控和追繳難度極大。因此，跨境資金交易一直以來(lái)是反洗錢(qián)資金監測的重點(diǎn)。為充分發(fā)揮反洗錢(qián)在跨境資金監測中的作用，《三反意見(jiàn)》提出“要完善跨境異常資金監控機制，綜合運用外匯交易監測、跨境人民幣交易監測和反洗錢(qián)資金交易監測信息，有利于發(fā)現跨境洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅線(xiàn)索，防范非法跨境資金流動(dòng)”。需要強調的是，反洗錢(qián)跨境資金監控的對象是犯罪活動(dòng)贓款和涉嫌資助恐怖活動(dòng)的資金，監控方式是通過(guò)模型指標在后臺篩選，不會(huì )增加居民和企業(yè)對跨境資金的申報要求，不影響居民和企業(yè)正常、合法的跨境資金運用。