——洗錢(qián)的概述和危害

一、洗錢(qián)的基本含義及其演變

“洗錢(qián)”，在英語(yǔ)中稱(chēng)為“money laundering”；在西班牙語(yǔ)中稱(chēng)為“blangueo”，即“漂白”之意；在意大利語(yǔ)中稱(chēng)為“riciclaggio”，含義是“再循環(huán)”。以上這些都是“洗錢(qián)”的最初含義，與犯罪活動(dòng)并無(wú)關(guān)系，只是把表面不干凈的錢(qián)清洗干凈之意。此時(shí)的洗錢(qián)概念并無(wú)貶義。在以鑄幣為主要支付手段的年代，金屬鑄幣為主要貨幣形式。金屬鑄幣流通的時(shí)間久了，表面會(huì )變臟，這些被弄臟的貨幣再兌給他人時(shí)，有時(shí)對方不愿意接受。于是，商人就想了一個(gè)辦法，他們戴上白手套，把這些被弄臟的貨幣倒入一個(gè)大缸內進(jìn)行清洗，這是“洗錢(qián)”一詞最早的來(lái)歷。

現代意義上的洗錢(qián)，則早已起出了其最初的意思?，F在“洗錢(qián)”一詞的含義是對其原始含義的假借，通常指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)各種手段使其在形式上合法化的行為。這里講的“不干凈”是說(shuō)從非法渠道獲得的收益，然后通過(guò)“清洗”而使非法收益（即所謂的黑錢(qián)、臟錢(qián)）在犯罪收入形式上合法化。這種“清洗”不是除污，而是通過(guò)各種交易來(lái)完成“洗白”。這種“清洗”過(guò)程隱瞞和掩飾了犯罪收入的來(lái)源和性質(zhì)，達到表面合法化，從而使非法財產(chǎn)的擁有者能夠安然享受不法財物或收益。

二、洗錢(qián)的危害

20世紀中期以來(lái)，洗錢(qián)活動(dòng)迅速蔓延，嚴重威脅我國的國家安全，危及全球經(jīng)濟發(fā)展。1990年初召開(kāi)的聯(lián)合國大會(huì )特別指出：“毒品、走私及相關(guān)犯罪活動(dòng)產(chǎn)生的大量資金使得跨國犯罪組織能夠從各個(gè)層次進(jìn)入、污染和腐蝕合法商業(yè)活動(dòng)、政府和社會(huì )結構，從而濁化經(jīng)濟、阻礙社會(huì )發(fā)展，扭曲法律秩序和破壞國家存在的基礎。”洗錢(qián)的觸角無(wú)所不及，影響惡毒深遠，威脅著(zhù)文明社會(huì )的每一個(gè)組成部分，是世界經(jīng)濟血脈上的“毒瘤”。

國際貨幣基金組織2015年估計，全世界每年洗錢(qián)金額已超過(guò)全球國民生產(chǎn)總值5%。在當前經(jīng)濟全球化、資本流動(dòng)國際化的情況下，洗錢(qián)活動(dòng)對國際金融體系的安全、對國際政治經(jīng)濟秩序的危害極大，已成為目前世界各國共同面對的難題。具體來(lái)說(shuō)，洗錢(qián)的危害性主要體現在以下五個(gè)方面。

第一，洗錢(qián)活動(dòng)作為上游犯罪的衍生犯罪，客觀(guān)上為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(cháng)更嚴重和更大規模的犯罪活動(dòng)。例如，洗錢(qián)活動(dòng)助長(cháng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì )風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導致社會(huì )不公平，敗壞國家聲譽(yù)。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結合，還對社會(huì )穩定、國家安全、人民的生命和財產(chǎn)安全造成嚴重威脅。

第二洗錢(qián)活動(dòng)削弱國家的宏觀(guān)經(jīng)濟調控效果，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢(qián)的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗錢(qián)活動(dòng)不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟規律，破壞了資源的合理配置，客觀(guān)上干擾了國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控的政策效果，損害經(jīng)濟穩定和可持續增長(cháng)。

第三洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規律性，影響金融市場(chǎng)的穩定。大量的資金跨境流入、流出也容易引起匯率的變化，引起市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)。

第四洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場(chǎng)微觀(guān)競爭環(huán)境，損害市場(chǎng)機制的有效運作和公平競爭。

第五，洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機構等反洗錢(qián)義務(wù)機構穩健經(jīng)營(yíng)的基礎，加大了義務(wù)機構的法律和運營(yíng)風(fēng)險。

（資料來(lái)源：《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)操作實(shí)務(wù)》）