反洗錢(qián)第一課

前言

談到洗錢(qián)與反洗錢(qián)，似乎都離我們很遠，但其實(shí)它與我們每個(gè)人都息息相關(guān)。

洗錢(qián)活動(dòng)可以滲透到生活中的方方面面，需要我們時(shí)刻保持警惕，遠離洗錢(qián)。

多學(xué)習反洗錢(qián)知識，才能提高反洗錢(qián)意識、預防洗錢(qián)，保護自己與家人利益。

學(xué)生社會(huì )經(jīng)驗欠缺、法律知識淡薄，不法分子將目標瞄準了以大學(xué)生等為主的年輕群體。犯罪分子以輕松兼職、收購銀行卡等為由，引誘這些群體幫助犯罪團伙進(jìn)行轉移贓款，而大學(xué)生由于沒(méi)有固定的收入，這么輕松賺錢(qián)的方式往往讓大學(xué)生迷失自我，甚至就算知道可能不正規，也因收入高昂心存僥幸，最終受利益驅動(dòng)走上違法犯罪道路。

- 洗錢(qián)的概念和由來(lái) -

一、什么是洗錢(qián)

根據我國《刑法》的有關(guān)規定，洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。

二、洗錢(qián)的常見(jiàn)途徑有哪些

1、通過(guò)境內外銀行賬戶(hù)過(guò)渡，使非法資金“合法”進(jìn)入金融體系；

2、通過(guò)設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；

3、通過(guò)地下錢(qián)莊，實(shí)現犯罪所得的跨境轉移；

4、利用現金交易或別人的賬戶(hù)提現，掩蓋非法資金來(lái)源；

5、通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險等投資活動(dòng)，將非法所得的資金合法化；

6、通過(guò)購買(mǎi)彩票、珠寶古董等，逃避金融系統對資金流動(dòng)的監管。

- 案例分析01 -

某高校大二學(xué)生施某，在網(wǎng)上看到一則銀行卡租用廣告后，便以每月900元的價(jià)格，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對方使用，該卡最終被網(wǎng)絡(luò )賭博詐騙團伙用于洗“黑錢(qián)”，走賬一百萬(wàn)元以上，截至案發(fā)，施某從中獲利1200元。施某被抓獲后承認，有人租用銀行卡來(lái)走賬，肯定是干違法的事，但自己貪小便宜，心存僥幸，認為不會(huì )被發(fā)現，更不清楚將會(huì )面臨刑事追責。

提醒：管理好銀行卡、電話(huà)卡是每個(gè)公民的義務(wù)和責任，我們要引以為戒，不斷增強網(wǎng)絡(luò )安全意識，提高風(fēng)險防范能力，妥善保護好自身財產(chǎn)安全，要遠離各類(lèi)利用“兩卡”的違法犯罪行為，切勿被利益沖昏頭腦，成為信息網(wǎng)絡(luò )犯罪的“幫兇”。

法條鏈接：《刑法》第287條之二第一款規定：幫助信息網(wǎng)絡(luò )犯罪活動(dòng)罪是指，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò )實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò )存儲、通訊傳輸等技術(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

- 案例分析02 -

進(jìn)入大學(xué)，課余時(shí)間相對靈活，不少學(xué)生萌生了兼職的想法，操作簡(jiǎn)單、賺錢(qián)較快的刷單“職業(yè)”成為了理想的選擇。詐騙分子抓住這個(gè)時(shí)機，通過(guò)QQ兼職群或短信等途徑發(fā)布虛假信息，誘使大學(xué)生參與到刷單中。起初，刷單金額較低，詐騙分子會(huì )及時(shí)返還報酬贏(yíng)得學(xué)生信任，隨著(zhù)刷單的進(jìn)行、金額的增大，他們不會(huì )再返還本金，更不可能返利。有的詐騙分子選擇直接消失，有的則以網(wǎng)絡(luò )出現故障、未完成指定任務(wù)需繼續完成多重任務(wù)等理由令受害學(xué)生不斷轉賬，直到騙光學(xué)生所有錢(qián)財。

提醒：不管是電商平臺店鋪做虛假銷(xiāo)量、虛假好評的刷單行為，還是黑色產(chǎn)業(yè)的刷單洗錢(qián)行為，都是違法的，后者刷單洗錢(qián)還涉及犯罪，刷單人員會(huì )產(chǎn)生涉嫌幫信罪或者掩飾隱瞞犯罪所得罪的問(wèn)題。當你在為賺了小錢(qián)而沾沾自喜時(shí)，很快便會(huì )為銀行卡凍結的麻煩，以及被公安調查，甚至被刑事起訴的風(fēng)險而感到垂頭喪氣。

法條鏈接：《反不正當競爭法》第八條第二款規定：經(jīng)營(yíng)者不得通過(guò)組織虛假交易等方式，幫助其他經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳。據此，幫助店家刷單是一種違法行為。根據有關(guān)司法解釋?zhuān)瑥氖滤文怖?，還可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

- 案例分析03 -

郭某在一家網(wǎng)站中填寫(xiě)了個(gè)人信息想要辦理貸款，當天就接到了自稱(chēng)平臺工作人員的電話(huà)，對方稱(chēng)將馬上幫助他辦理貸款。郭某十分高興，根據對方的要求辦理了一張銀行卡等待貸款到賬。之后工作人員便稱(chēng)能幫助他以最低的利息申請更大金額的貸款，但是需要他先向剛辦理的銀行卡轉賬5萬(wàn)元證明還款能力。為了爭取更多的貸款，郭某按照對方指示向卡內轉賬5萬(wàn)元并將手機收到的驗證碼告知對方，誰(shuí)知收到短信提示5萬(wàn)元已被取走。

提醒：任何不需簽訂合同的貸款是不可能的。如需貸款，請選擇正規融資渠道。辦理信用卡需要提供本人身份證件等資料到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。即使通過(guò)銀行官方網(wǎng)站申請，也要本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)提交身份證件等資料或銀行工作人員上門(mén)核對身份無(wú)誤后才能開(kāi)通。所以，此類(lèi)信息均為虛假，請不要相信。

多一點(diǎn)警惕，就少一點(diǎn)麻煩。少一分貪念，就多一分安全。學(xué)生群體及其家長(cháng)在日常生活中也要自覺(jué)提高反詐意識，進(jìn)一步增強自我保護意識和能力。不隨意添加陌生人為好友，謹慎加入陌生群組，不下載陌生App，不隨意點(diǎn)擊未知鏈接，不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡、手機卡等，避免成為詐騙犯罪的受害者甚至是“幫兇”。