當中秋的圓月高掛，我們歡聚一堂，享受團圓的溫馨時刻。但在這歡樂的氛圍下卻隱匿著洗錢犯罪分子的陷阱，其花樣繁多，讓人防不勝防！下面為大家介紹一些反洗錢相關(guān)知識以及假日期間常見的洗錢套路，幫助大家遠離洗錢風(fēng)險，歡度中秋佳節(jié)！

洗錢犯罪的主要行為方式

《刑法》第一百九十一條及最高人民法院《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，洗錢罪的行為方式主要是提供資金賬戶、將財產(chǎn)變現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、跨境轉(zhuǎn)移、投資、虛構(gòu)交易等。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，洗錢犯罪案件的行為方式主要有：

（1）單純提供銀行、微信、支付寶、證券等賬號；

（2）設(shè)立公司或利用控制的公司虛構(gòu)交易、虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系；

（3）提供個人賬戶并將錢款用于投資理財產(chǎn)品、理財項目等；

（4）代買房產(chǎn)、股權(quán)等；

（5）代開增值稅專用發(fā)票并承兌、代辦房產(chǎn)過戶、代賣房產(chǎn)等；

（6）取現(xiàn)、協(xié)助轉(zhuǎn)賬等；

（7）低價收購贓物。

 

中秋節(jié)期間，可能出現(xiàn)的涉及洗錢的行為還包括：

1.犯罪分子可能打著“掃碼送券、掃碼送禮”等旗號吸引潛在客戶掃碼，掃碼之后，犯罪分子通過篡改手機支付設(shè)置，劫持他人支付賬號進行洗錢；

2.犯罪分子假借廠商名義印制月餅券，通過多次倒賣月餅券進行洗錢活動；

3.倒賣高價數(shù)字藏品月餅等。

請拒絕參與上述有洗錢風(fēng)險的活動。并警惕各種誘導(dǎo)掃碼的活動或買賣高價數(shù)字藏品。

 

商戶請注意

線上、線下大額消費，尤其是容易通過倒賣或藏有大量現(xiàn)金等方法變現(xiàn)的商品，可能是洗錢手段，節(jié)日期間需格外加強警惕。

上游犯罪分子表面上作為下大額訂單的客戶，在線上轉(zhuǎn)賬或線下找“跑腿人”結(jié)賬過程中，要求商戶提供銀行卡卡號、資金賬號等接收對方轉(zhuǎn)賬。此時打入商家卡號中的資金為涉詐資金等贓款。商戶的銀行卡會被凍結(jié)。涉案資金會被劃扣。

高風(fēng)險商品包括：數(shù)碼相機、手機、黃金、定制的藏有大額現(xiàn)金的花束、定制的藏有大額現(xiàn)金的蛋糕、高價煙酒、大量廢舊金屬、大量整本刮刮樂彩票、大量高額手機充值卡（代購）。

不法分子還可能聲稱需要刷銀行流水，通過提供高額“中介費、購買費”等方式要求商戶提供銀行卡賬號，或者以打牌兌換現(xiàn)金為借口，將贓款轉(zhuǎn)入商鋪老板的賬戶，讓其兌換現(xiàn)金或到銀行取現(xiàn)。或者不法分子“借用銀行卡”，要求卡主去銀行取現(xiàn)或通過支付寶、微信等第三方平臺轉(zhuǎn)賬。均為洗錢行為。被“借用”的銀行卡都會被凍結(jié)。

根據(jù)警方的提醒：

（1）請商家警惕大額采購卻“毫不挑剔”的訂單；警惕貴重物品通過“跑腿”“外賣”送貨，買家不露面的訂單。警惕形跡可疑的買家。注意買家有無偽裝，若有，要求其去掉偽裝。

（2）規(guī)范收款流程，盡量通過公對公轉(zhuǎn)賬。核實資金的來源，拒絕來歷不明，尤其是通過第三方非官方渠道打入的貨款。

（3）不隨意提供個人收款方式，若發(fā)現(xiàn)賬戶出現(xiàn)異常狀況，第一時間到銀行卡開卡行查明原因，保存證據(jù)及時報警，配合調(diào)查。

洗錢罪最新司法解釋

8月19日上午，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》）?！督忉尅纷?/font>2024年8月20日起施行。

《解釋》共13條，主要內(nèi)容包括：一是明確“自洗錢”“他洗錢”犯罪的認定標準，以及“他洗錢”犯罪主觀認識的審查認定標準。二是明確洗錢罪“情節(jié)嚴重”的認定標準。三是明確“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”的七種具體情形。四是明確洗錢罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪等罪的競合處罰原則。五是明確罰金數(shù)額標準。六是明確從寬處罰的標準。

《解釋》明確，洗錢數(shù)額在五百萬元以上，且具有多次實施洗錢行為；拒不配合財物追繳，致使贓款贓物無法追繳；造成損失二百五十萬元以上；或者造成其他嚴重后果情形之一的，應(yīng)當認定為“情節(jié)嚴重”。

《解釋》將通過“虛擬資產(chǎn)”交易列為洗錢方式之一。明確通過“虛擬資產(chǎn)”交易、金融資產(chǎn)兌換方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，可以認定為刑法第一百九十一條第一款第五項規(guī)定的“以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”。

犯洗錢罪，判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金的，判處一萬元以上罰金；判處五年以上十年以下有期徒刑的，并處二十萬元以上罰金。

請主動遠離潛在違法犯罪活動，

過安心中秋節(jié)！

國都期貨提前祝您：中秋節(jié)快樂！

參考文獻

(1)《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》

(2)《刑法》第191條

(3)《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

（4）光明網(wǎng)：《天降神秘大額訂單？商戶們當心成為詐騙分子的洗錢“幫兇”》