金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法
（2007年6月21日 人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )人民銀行令〔2007〕第2號）
第一章 總 則
第二章 客戶(hù)身份識別制度
第三章 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存
第四章 法律責任
第五章 附 則
第一章 總 則
第一條 為了預防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規范金融機構客戶(hù)身份識別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
?。ㄒ唬┱咝糟y行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。
?。ǘ┳C券公司、期貨公司、基金管理公司。
?。ㄈ┍ｋU公司、保險資產(chǎn)管理公司。
?。ㄋ模┬磐泄?、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。
?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行確定并公布的其他金融機構。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機構履行客戶(hù)身份識別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。
第三條 金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶(hù)身份識別制度，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，針對具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應的措施，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。
金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶(hù)身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。
第四條 金融機構應當根據反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶(hù)身份識別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專(zhuān)人負責反洗錢(qián)和反恐融資合規管理工作，合理設計業(yè)務(wù)流程和操作規范，并定期進(jìn)行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。
第五條 金融機構應當對其分支機構執行客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監督管理。
金融機構總部、集團總部應對客戶(hù)身份識別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。
金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關(guān)規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實(shí)施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。
第六條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應當充分收集有關(guān)境外金融機構業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢(qián)監管的情況和反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書(shū)面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶(hù)身份識別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存方面的職責。
金融機構與境外金融機構建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系應當經(jīng)董事會(huì )或者其他高級管理層的批準。
第二章 客戶(hù)身份識別制度
第七條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構，在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
如客戶(hù)為外國政要，金融機構為其開(kāi)立賬戶(hù)應當經(jīng)高級管理層的批準。
第八條 商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當核對客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。
第九條 金融機構提供保管箱服務(wù)時(shí)，應了解保管箱的實(shí)際使用人。
第十條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構為客戶(hù)向境外匯出資金時(shí)，應當登記匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號、住所等信息。匯款人沒(méi)有在本金融機構開(kāi)戶(hù)，金融機構無(wú)法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱(chēng)。
接收境外匯入款的金融機構，發(fā)現匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內金融機構無(wú)法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱(chēng)。
第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機構在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應當識別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：
?。ㄒ唬┵Y金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、變更，資金存取等。
?。ǘ╅_(kāi)立基金賬戶(hù)。
?。ㄈ┐k證券賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)、掛失、銷(xiāo)戶(hù)或者期貨客戶(hù)交易編碼的申請、掛失、銷(xiāo)戶(hù)。
?。ㄋ模┡c客戶(hù)簽訂期貨經(jīng)紀合同。
?。ㄎ澹榭蛻?hù)辦理代理授權或者取消代理授權。
?。┺D托管，指定交易、撤銷(xiāo)指定交易。
?。ㄆ撸┐k股份確認。
?。ò耍┙灰酌艽a掛失。
?。ň牛┬薷目蛻?hù)身份基本信息等資料。
?。ㄊ╅_(kāi)通網(wǎng)上交易、電話(huà)交易等非柜面交易方式。
?。ㄊ唬┡c客戶(hù)簽訂融資融券等信用交易合同。
?。ㄊ┺k理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會(huì )確定的其他業(yè)務(wù)。
第十二條 對于保險費金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個(gè)被保險人保險費金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時(shí)，應確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十三條 在客戶(hù)申請解除保險合同時(shí)，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。
第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十五條 信托公司在設立信托時(shí)，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶(hù)簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應當核對客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十七條 金融機構利用電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )、自動(dòng)柜員機以及其他方式為客戶(hù)提供非柜臺方式的服務(wù)時(shí)，應實(shí)行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術(shù)保障手段，強化內部管理程序，識別客戶(hù)身份。
第十八條 金融機構應按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續關(guān)注的基礎上，適時(shí)調整風(fēng)險等級。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶(hù)的風(fēng)險等級應高于來(lái)自于其他國家（地區）的客戶(hù)。
金融機構應當根據客戶(hù)或者賬戶(hù)的風(fēng)險等級，定期審核本金融機構保存的客戶(hù)基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核應嚴于對風(fēng)險等級較低客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核。對本金融機構風(fēng)險等級最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)，至少每半年進(jìn)行一次審核。
金融機構的風(fēng)險劃分標準應報送中國人民銀行。
第十九條 在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶(hù)身份識別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息。
對于高風(fēng)險客戶(hù)或者高風(fēng)險賬戶(hù)持有人，金融機構應當了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強對其金融交易活動(dòng)的監測分析?？蛻?hù)為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。
客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。
第二十條 金融機構應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶(hù)身份識別措施時(shí)，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號碼。
第二十一條 除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶(hù)的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式。
第二十二條 出現以下情況時(shí)，金融機構應當重新識別客戶(hù)：
?。ㄒ唬┛蛻?hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負責人的。
?。ǘ┛蛻?hù)行為或者交易情況出現異常的。
?。ㄈ┛蛻?hù)姓名或者名稱(chēng)與國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和司法機關(guān)依法要求金融機構協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。
?。ㄋ模┛蛻?hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。
?。ㄎ澹┙鹑跈C構獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。
?。┫惹矮@得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。
?。ㄆ撸┙鹑跈C構認為應重新識別客戶(hù)身份的其他情形。
第二十三條 金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶(hù)身份：
?。ㄒ唬┮罂蛻?hù)補充其他身份資料或者身份證明文件。
?。ǘ┗卦L(fǎng)客戶(hù)。
?。ㄈ?shí)地查訪(fǎng)。
?。ㄋ模┫蚬?、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)。
?。ㄎ澹┢渌梢婪ú扇〉拇胧?。
銀行業(yè)金融機構履行客戶(hù)身份識別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規或部門(mén)規章的規定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應通過(guò)中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統進(jìn)行核查。其他金融機構核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過(guò)中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統進(jìn)行核查。
第二十四條 金融機構委托其他金融機構向客戶(hù)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶(hù)身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶(hù)身份識別措施。
符合下列條件時(shí)，金融機構可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機構所提供的客戶(hù)身份識別結果，不再重復進(jìn)行已完成的客戶(hù)身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任：
?。ㄒ唬╀N(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機構采取的客戶(hù)身份識別措施符合反洗錢(qián)法律、行政法規和本辦法的要求。
?。ǘ┙鹑跈C構能夠有效獲得并保存客戶(hù)身份資料信息。
第二十五條 金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶(hù)身份的，應當符合下列要求：
?。ㄒ唬┠軌蜃C明第三方按反洗錢(qián)法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶(hù)身份識別和身份資料保存的必要措施。
?。ǘ┑谌綖楸窘鹑跈C構提供客戶(hù)信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。
?。ㄈ┍窘鹑跈C構在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶(hù)信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶(hù)的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。
委托第三方代為履行識別客戶(hù)身份的，金融機構應當承擔未履行客戶(hù)身份識別義務(wù)的責任。
第二十六條 金融機構在履行客戶(hù)身份識別義務(wù)時(shí)，應當向中國反洗錢(qián)監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：
?。ㄒ唬┛蛻?hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
?。ǘο蚓硟葏R入資金的境外機構提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。
?。ㄈ┛蛻?hù)無(wú)正當理由拒絕更新客戶(hù)基本信息的。
?。ㄋ模┎扇”匾胧┖?，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。
?。ㄎ澹┞男锌蛻?hù)身份識別義務(wù)時(shí)發(fā)現的其他可疑行為。
金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2 號發(fā)布）及相關(guān)規定執行。
第三章 客戶(hù)身份資料和交易記錄保存
第二十七條 金融機構應當保存的客戶(hù)身份資料包括記載客戶(hù)身份信息、資料以及反映金融機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別工作情況的各種記錄和資料。
金融機構應當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數據信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
第二十八條 金融機構應采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶(hù)身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶(hù)身份信息和交易信息。
金融機構應采取切實(shí)可行的措施保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)調查和監督管理。
第二十九條 金融機構應當按照下列期限保存客戶(hù)身份資料和交易記錄：
?。ㄒ唬┛蛻?hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。
?。ǘ┙灰子涗?，自交易記賬當年計起至少保存5 年。
如客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調查工作在前款規定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢(qián)調查工作結束。
同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶(hù)身份資料或者交易記錄的，應當按最長(cháng)期限保存。同一客戶(hù)身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶(hù)身份資料或者交易記錄。
法律、行政法規和其他規章對客戶(hù)身份資料和交易記錄有更長(cháng)保存期限要求的，遵守其規定。
第三十條 金融機構破產(chǎn)或者解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )或者中國保險監督管理委員會(huì )指定的機構。
第四章 法律責任
第三十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )或者中國保險監督管理委員會(huì )建議采取下列措施：
?。ㄒ唬┴熈罱鹑跈C構停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。
?。ǘ┤∠鹑跈C構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。
?。ㄈ┴熈罱鹑跈C構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規定進(jìn)行處罰或者提出建議。
第五章 附 則
第三十二條 保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶(hù)身份識別義務(wù)不適用本辦法。
第三十三條 本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：
自然人客戶(hù)的“身份基本信息”包括客戶(hù)的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限?？蛻?hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。
法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)的“身份基本信息”包括客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機構代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶(hù)依法設立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì )活動(dòng)的執照、證件或者文件的名稱(chēng)、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號碼、有效期限。
第三十四條 本辦法由中國人民銀行會(huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )解釋。
第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。
