（2006年11月14日 中國人民銀行令［2006］第1號）

 

第一條 為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，規范反洗錢(qián)監督管理行為和金融機構的反洗錢(qián)工作，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規，制定本規定。

　　第二條 本規定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；
　?。ǘ┳C券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；
　?。ㄈ┍ｋU公司、保險資產(chǎn)管理公司；
　?。ㄋ模┬磐型顿Y公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；
　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行確定并公布的其他金融機構。
　　從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機構適用本規定對金融機構反洗錢(qián)監督管理的規定。

　　第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對金融機構的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監督管理。中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )在各自的職責范圍內履行反洗錢(qián)監督管理職責。
　　中國人民銀行在履行反洗錢(qián)職責過(guò)程中，應當與國務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機構和司法機關(guān)相互配合。

　　第四條 中國人民銀行根據國務(wù)院授權代表中國政府開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢(qián)機構建立合作機制，實(shí)施跨境反洗錢(qián)監督管理。

　　第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢(qián)監督管理職責：
　?。ㄒ唬┲贫ɑ蛘邥?huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )和中國保險監督管理委員會(huì )制定金融機構反洗錢(qián)規章；
　?。ǘ┴撠熑嗣駧藕屯鈳欧聪村X(qián)的資金監測；
　?。ㄈ┍O督、檢查金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；
　?。ㄋ模┰诼氊煼秶鷥日{查可疑交易活動(dòng)；
　?。ㄎ澹┫騻刹闄C關(guān)報告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；
　?。┌凑沼嘘P(guān)法律、行政法規的規定，與境外反洗錢(qián)機構交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料；
　?。ㄆ撸﹪鴦?wù)院規定的其他有關(guān)職責。

　　第六條 中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心，依法履行下列職責：
　?。ㄒ唬┙邮詹⒎治鋈嗣駧?、外幣大額交易和可疑交易報告；
　?。ǘ┙曳聪村X(qián)數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；
　?。ㄈ┌凑找幎ㄏ蛑袊嗣胥y行報告分析結果；
　?。ㄋ模┮蠼鹑跈C構及時(shí)補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
　?。ㄎ澹┙?jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構交換信息、資料；
　?。┲袊嗣胥y行規定的其他職責。

　　第七條 中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢(qián)職責獲得的信息予以保密，不得違反規定對外提供。
　　中國反洗錢(qián)監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

　　第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢(qián)內部控制制度，設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或者指定內設機構負責反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內部操作規程和控制措施，對工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓，增強反洗錢(qián)工作能力。
　　金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢(qián)內部控制制度的有效實(shí)施負責。

　　第九條 金融機構應當按照規定建立和實(shí)施客戶(hù)身份識別制度。
　?。ㄒ唬σ蠼I(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識別，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶(hù)身份信息發(fā)生變化時(shí)，應當及時(shí)予以更新；
　?。ǘ┌凑找幎私饪蛻?hù)的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
　?。ㄈ┰谵k理業(yè)務(wù)中發(fā)現異常跡象或者對先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應當重新識別客戶(hù)身份；
　?。ㄋ模┍ＷC與其有代理關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構進(jìn)行有效的客戶(hù)身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶(hù)身份信息。
　　前款規定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會(huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )和中國保險監督管理委員會(huì )制定。

　　第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶(hù)身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。
　　前款規定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會(huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )制定。

　　第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
　　前款規定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行另行制定。

　　第十二條 中國人民銀行會(huì )同中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )指導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。

　　第十三條 金融機構在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現涉嫌犯罪的，應當及時(shí)以書(shū)面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關(guān)報告。

　　第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執法機關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。
　　金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢(qián)方面的法律規定，協(xié)助配合駐在國家或者地區反洗錢(qián)機構的工作。

　　第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
　　金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規定向客戶(hù)和其他人員提供。

　　第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

　　第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢(qián)統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內容。

　　第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢(qián)職責的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢(qián)現場(chǎng)檢查：
　?。ㄒ唬┻M(jìn)入金融機構進(jìn)行檢查；
　?。ǘ┰?xún)問(wèn)金融機構的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說(shuō)明；
　?。ㄈ┎殚?、復制金融機構與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
　?。ㄋ模z查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數據的系統。
　　中國人民銀行或者其分支機構實(shí)施現場(chǎng)檢查前，應填寫(xiě)現場(chǎng)檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時(shí)間安排等內容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實(shí)施。
　　現場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應出示執法證和檢查通知書(shū)；檢查人員少于2人或者未出示執法證和檢查通知書(shū)的，金融機構有權拒絕檢查。
　　現場(chǎng)檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，加蓋公章，送達被檢查機構?，F場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的內容包括檢查情況、檢查評價(jià)、改進(jìn)意見(jiàn)與措施。

　　第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢(qián)職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話(huà)，要求其就金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項作出說(shuō)明。

　　第二十條 中國人民銀行對金融機構實(shí)施現場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )或者中國保險監督管理委員會(huì )。

　　第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發(fā)現可疑交易活動(dòng)需要調查核實(shí)的，可以向金融機構調查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶(hù)賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。
　　前款所稱(chēng)中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

　　第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動(dòng)，可以詢(xún)問(wèn)金融機構的工作人員，要求其說(shuō)明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
　　調查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調查人員不得少于2人，并出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書(shū)。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。
　　詢(xún)問(wèn)應當制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應當交被詢(xún)問(wèn)人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認筆錄無(wú)誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
　　調查人員封存文件、資料，應當會(huì )同在場(chǎng)的金融機構工作人員查點(diǎn)清楚，當場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調查人員和在場(chǎng)的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。

　　第二十三條 經(jīng)調查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關(guān)報案。對客戶(hù)要求將調查所涉及的賬戶(hù)資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經(jīng)中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時(shí)凍結措施，并以書(shū)面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執行。
　　偵查機關(guān)接到報案后，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關(guān)繼續凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關(guān)認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續凍結的通知后，應當立即以書(shū)面形式通知金融機構解除臨時(shí)凍結。
　　臨時(shí)凍結不得超過(guò)48小時(shí)。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結措施后48小時(shí)內，未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的，應當立即解除臨時(shí)凍結。

　　第二十四條 中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
　?。ㄒ唬┻`反規定進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施的；
　?。ǘ┬孤兑蚍聪村X(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；
　?。ㄈ┻`反規定對有關(guān)機構和人員實(shí)施行政處罰的；
　?。ㄋ模┢渌灰婪男新氊煹男袨?。

　　第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規定進(jìn)行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )或者中國保險監督管理委員會(huì )采取下列措施：
　?。ㄒ唬┴熈罱鹑跈C構停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；
　?。ǘ┤∠鹑跈C構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；
　?。ㄈ┴熈罱鹑跈C構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
　　中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進(jìn)行處罰或者提出建議。

　　第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關(guān)規定。

　　第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢(qián)規定》同時(shí)廢止。